2023最新工商银行定期存款利率是多少

2023年第一季度国内居民部门存款增加9.9万亿元人民币,按照14.1亿计算中国老百姓每人平均在今年1-3月多存了7021元,这个数字超过了2022年全年的一半,达到了2021年的全年水平,可以说存款依然是中国老百姓最爱的理财方式。

工商银行定期存款利率-1

不同银行的存款利率与风险是不同的,四家国有独资银行的存款无疑是最保险的,尤其是拥有“宇宙行”美誉的工商银行更是如此,这家A股上市银行拥有1.8万亿元的市值,总资产超过42万亿元人民币,把钱存在工商银行里根本不用担心出现意外,哪怕个人存款总额超过存款保险规定的50万元限额也不用担心。

那么工商银行的最新存款利率到底是多少呢?带着这个问题我查询了银行官网及工商银行的APP,汇总如下。

工商银行定期存款利率-2

一、活期存款

活期存款的优势是随时能够存取现金,缺点是存款利率实在太低,四大行的活期存款利率都是一样的,为0.25%。

假设将10万元人民币存入工商银行的活期存款,一年后能够拿到的利息为250元。从投资收益率的角度来说确实太低了,所以大部分人不可能将大笔金额存入活期存款,最多也就是将平时用于日常开销的钱放在里面,不建议超过2万元。

二、定期存款

定期存款是最主要的存款方式,存款利率远高于活期存款且没有起存额的限制,受到老百姓的欢迎,国内大部分存款是以定期存款形式存在的,中国的M2余额(281.46万亿元)远多于M1余额(67.81万亿元)就是最好的证明。

定期存款利率按照存款期限不同差别较大,工商银行不同期限定期存款利率如下。

1.三个月定存利率为1.25%

需要说明的是工商银行的存款挂牌利率均为年化利率,需要自己转换成存款利率。以三个月定存利率为例,实际存款利率=1.25%/12*3=0.3125%。

存入10万元进工商银行的三个月定存到期后可以得到的利息=10万*0.3125%=312.5元。

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2.半年定存利率为1.45%

存6个月的实际存款利率=1.45%/12*6=0.725%。

存入10万元进工商银行的六个月定存到期后可以得到的利息=10万*0.725%=725元。

3.一年定存利率为1.65%

存一年的实际存款利率与年化利率相同,即为1.65%。

存入10万元进工商银行的一年定存到期后可以得到的利息=10万*1.65%=1650元。

4.两年定存利率为2.15%

存两年的实际存款利率=2.15%*2=4.3%。

存入10万元进工商银行的两年定存到期后可以得到的利息=10万*4.3%=4300元。

5.三年定存利率为2.6%

存两年的实际存款利率=2.6%*3=7.8%。

存入10万元进工商银行的三年定存到期后可以得到的利息=10万*7.8%=7800元。

6.五年定存利率为2.65%

存两年的实际存款利率=2.65%*5=13.25%。

存入10万元进工商银行的两年定存到期后可以得到的利息=10万*13.25%=13250元。

三、大额存单

大额存单的性质为储蓄,所以定期存款拥有的属性其都拥有。比如,享受存款保险的保护、承诺保本保息等。与定期存款相比大额存单最大的不同是有起存额,储户至少得拿出规定的金额才能购买大额存单,工商银行的大额存单从20万元至30万元不等,最新存单利率如下。

一个月与三个月均为1.6%;六个月为1.8%;一年期大额存单利率为2%;二年期大额存单利率为2.5%;三年期大额存单利率为3.1%。(均为年化利率)

工商银行的大额存单利率明显高于同期限的定期存款,以三年期大额存单利率为例,实际存款利率=3.1%*3=9.3%,存入20万元三年期大额存单到期后能够获得的利息为1.86万元,而三年期定期存款的利息只有1.56万元,大额存单比定期存款多出了3000元利息。

工商银行的大额存单可以在银行网点购买,也可以通过网银APP购买,十分方便。

工商银行定期存款利率-4

存款要趁早,未来利率只会越来越低

我们虽然不用担心钱存在工商银行里会发生意外,但利息却可能越来越少,这是由于中国的贷款与存款利率从长期来看将保持下降趋势。

以最新的工商银行一年期定期存款挂牌利率为例,一年前还是1.75%,今天只有1.65%了。大额存单的利率下滑的更多,此前工商银行的三年期大额存单利率能够做到3.55%,后来最高只有3.35%,这几天降到3.1%了。不只是工商银行,农行、中行、建行以及股份制银行和中小银行的存款利率同样在不断下滑。

想要尽量多拿获得一些利息只能尽早存钱,并且要存长期存款,为何这么说呢?给大家举个例子。

假设张三于2023年5月6日购买了30万元大额存单,到期日为2026年5月6日,当下的年化利率为3.1%。2023年5月10日,银行宣布降息,三年期大额存单利率降低至2.9%,张三前几天购买的大额存单已经生效,不受降息影响,依然执行3.1%的年化利率。

2026年5月6日,张三获得的大额存单利息共计2.79万元。

李四于2023年5月11日购买工商银行的三年期大额存单,年化利率执行最新的2.9%标准,三年后的2026年5月11日他能获得利息共计2.61万元。

张三和李四购买大额存单的时间只相差了5天,但由于利率发生了变化导致两人能够拿到的存款利息差了1800元。

这就是我为何建议尽早存款且存长期的原因。不管是工商银行还是其他银行,只要钱存进去了就得按照存款当日的利率计算利息,哪怕第二天利率下降也不用担心,你可以享受高利率直到存款期限到了为止。

存款看着简单,其实也是有技巧的,需要兼顾收益、安全、流动性三大因素,我会在未来的图文中多更新与存款有关的内容,与大家分享理财那点事。

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上一篇 2023年 5月 15日 21:05:38
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