近年来，在我国资本市场高水平双向开放广度和深度不断增强的背景下，境内外市场互联互通程度不断加深，客户跨境综合金融服务需求日益增加，资产全球配置趋势持续增强。
国际业务也成为大型证券公司拓展发展空间、增加新的利润增长点、促进业务结构升级的前沿领域。
根据《恒生世界》的梳理，进入2010年以后，国内综合券商布局海外市场进度加快，多家头部券商将“国际业务”提升至公司战略高度，近七成上市中资券商在港设立境外子公司。
其中，华泰国际作为头部中资券商华泰证券的国际业务平台，以跨境金融业务为抓手，聚焦资本市场中介业务，资产和收入稳居在港中资券商第一梯队，成长速度创造了业内奇迹。
公开信息显示，华泰国际通过华泰金控(香港)、统包资产管理平台AssetMark、华泰证券(美国)等开展国际业务，业务范围覆盖中国香港、美国、英国等国家和地区。 其中，涨乐全球通作为华泰国际开展网络金融与零售业务的重要抓手，是华泰科技驱动行业转型的又一力作。它依托集团强大的科技实力，为用户提供全球资产一站式投资管理服务，致力建设安全、可靠的“中国人投资海外、全球华人投资中国”的金融科技型财富管理平台。
日前，《恒生世界》对话华泰国际涨乐全球通主管朱亚莉，与她畅聊涨乐全球通的定位与优势，以及这家头部机构探索科技型财富管理业务开展的方向。
“ 一站式财富管理平台”
要剖析涨乐全球通的发展定位与往昔迭代之路，不得不首先提到的，是母公司华泰证券金融科技驱动战略与财富管理业务相结合的整体优势。
作为国内最早推出移动交易终端的券商之一，华泰于2009年开发“涨乐”移动客户端，之后又推出具有差异化竞争力的开放式、综合金融服务终端“涨乐财富通”。
前瞻布局的科技能力和面对市场趋势的精准策略，为华泰带来更大的客户基础，也为随后的财富管理业务构筑起实施深度战略转型的护城河。
综合来看，华泰证券长期保持信息技术的高资金和多人员投入，在通道业务向财富管理转型的过程中，通过金融科技应用创新赋能财富管理的价值链各环节，构筑数字化、平台化、生态化的财富管理服务新模式，优化客户体验、完善业务流程、提高运行效率，提升对客户提供专业化、智能化、一体化的综合金融服务能力。
而对于华泰国际涨乐全球通来说，也拥有这样的“科技驱动”+“财富管理”的基因承继。
“在涨乐全球通建设之初，我们与母公司在技术团队协同、系统开发、运营经验分享等方向都有着深度的协同。回顾来看，涨乐全球通在2018年决定推出，并在2020年7月顺利上线，不到3年的时间就推出了一款能支持境外主流交易市场并且打通跨市场购买力的相对成熟的交易软件，这当中离不开母公司过去多年的市场与核心系统功能的经验沉淀。”朱亚莉对《恒生世界》介绍道。
在2020年7月，涨乐全球通以“0佣金、0平台费、持仓赚外快、一键助融资”为核心突破口，强势出道。
在零佣金方面，朱亚莉向《恒生世界》表示，“从美国市场来看，早在2015年，Robinhood便已率先推出零佣金，随后包括摩根大通、嘉信理财和富达等在内的大型券商也纷纷实施零佣金的政策。实际上，零佣金推出的背后是科技创新不断推动下的券商零售业务发展模式的转变。”
朱亚莉认为，随着证券行业平均佣金率水平持续下降，券商正努力改变以传统通道型收费为主要收入的盈利模式，科技为这种动能的转变注入了全新活力，也为财富管理业务发展提供了新的想象空间。“科技发展到今时今日，如果我们依然通过简单粗暴的通道业务模式去运营，可能已经不太适应于这个时代，券商零售业务到底该怎么继续，我认为相较于通道，帮助客户提供附加价值的金融服务与产品才是共赢之道。零佣金是我们舍弃传统思路的第一步，而33倍新股融资杠杆则是我们运用科技+金融的专业能力，在系统的风控模型下，科学的杠杆水平可以有效增加客户打新的中签几率，从而有效增加对优质股票的投资回报。”她进一步补充道。
对于华泰国际来说，自涨乐全球通2.0版本上线后，持续收获市场影响力，截至2021年上半年，涨乐全球通自上线以来累计下载量达到67.51万，平均月活数达到10.17万。
如何继续为客户提供更多附加增值，最新的答案，则在已全新上线的3.0版本中得到体现。
根据朱亚莉的介绍，在新上线的涨乐全球通3.0当中，新增以下特色：第一，港股、美股以及ETF的定投功能;第二，上架获得香港证监会批准的公募基金;第三，上线新加坡的股票。
当谈论到背后迭代方向的根本选择，朱亚莉认为，这与涨乐全球通的定位与客户需求密切相关，即打造“中国人投资海外，全球华人投资中国”的一站式财富管理平台。
“首先，涨乐全球通的客户是全球华人。这是因为，从市场交易与资产管理习惯来看，华人都有着一定的相似之处，这也是我们最容易共情和满足的。其次，我们把自己定位为财富管理平台，而不是简单的股票交易平台。根据瑞信在2020年发布的《全球财富报告》，可投资资产在1万美金至100万美金的世界人口中中国人约占四成，这部分中产阶层有极强的财富管理需求，当然也包括全球资产配置的需求。这两个主要的定位，是我们上线各项功能的根本出发点。”
在财富管理平台的持续完善上，《恒生世界》了解到，未来涨乐全球通将继续完善资产端的产品类别，另一方面精耕客户需求，做好相关的组合和策略匹配。
金融为本，科技为器
过去十年，金融科技高速发展，人工智能、大数据、云计算、分布式记账以及电子商务等技术广泛应用于金融领域，从结果上来看，科技使得金融服务更加易用化、自动化、安全化、规模化和智能化，在财富管理方向也不例外。
朱亚莉认为，数字化转型已成为不可逆的过程，回顾过去，有三个关键技术对财富管理业务的数字化转型起到关键作用：
一、移动互联网技术。它促进传统财富管理从线下网点驱动，以投顾为中心，资产配置和销售服务为主导的服务模式向以互联网和移动端为载体，数据和技术推动的端到端式用户体验转变。
二、大数据。大数据算法的出现将用户分析从海量的用户画像和行为数据中提取出来，使得金融服务真正可以做到千人千面。它帮助金融机构在用户画像、精准营销、交易执行、智能组合管理等各个环节不断提升整体的服务质量。
三、人工智能(AI)。语音识别、人脸识别和其他生物识别数据提升了财富管理服务的开展效率，AI在智能投顾上的应用，去除了个人投顾服务效率和质量参差不齐的弊端，普惠更专业化服务的同时大大降低了服务成本，让终端客户更为受益。
展望未来，朱亚莉认为，随着科技不断向前推进和普及，未来财富管理领域将会出现更多颠覆性变革。
“过去，金融科技可能解决更多是用户体验层面的东西，但未来更重要的还是用科技告诉客户为什么要做财富管理，用什么方法来做财富管理，因此我们始终强调金融为本，科技为器。如何用科技帮助客户解决怎么投资、投资什么、什么时候投资等问题，才是金融科技2.0阶段需在财富管理业务上解决的关键问题。”
在这一层面上，财富管理业务领域的智能投顾便是一个很好的例子。《恒生世界》了解到，在进入华泰之前，朱亚莉曾就职于高盛，从事股票股权市场或者债券市场系统和定价以及对冲模型的建立，这种自上而下的大类资产配置理念和模型建设经验也给2.0时代财富管理业务的金融科技应用提供了很好的思路。
“智能投顾实际上是把机构服务和机构产品零售化、普惠化，其本质是将大类资产配置的成熟理念和逻辑运用到一般零售客户的投资策略建设上。与国外丰富的可投资产端和成熟的用户资产配置理念不同，当下国内的智能投顾还刚刚起步。国内客户的大类资产配置理念，需要跟智能投顾一起成长，因此在眼下这个阶段，我认为应当把投教问题解决之后，才能让智能投顾发挥更重要的作用。”
涨乐全球通未来的四大创新
立足当下，放眼未来，朱亚莉向《恒生世界》介绍，未来华泰国际涨乐全球通将持续以“中国人投资海外，全球华人投资中国”的一站式财富管理平台为原点，做好四大创新。
在四大创新之中，科技创新被华泰国际置于首位。朱亚莉认为，近年来，金融科技从后台走向前台，已成为金融创新发展的重要引擎。而在财富管理领域，未来华泰国际将持续利用大数据、人工智能等金融科技技术，构建面向B端或C端的创新型金融服务产品。
其次是监管创新。在金融科技运用的过程中，监管的创新将大大推动行业发展的进程。诸如2018年，香港证监会允许券商在为有需求的内地客户进行初次非面对面开户时，使用包括利用AI技术实现的远程见证的模式。这大大推进了香港市场与内地市场的互联互通，促进了中资券商零售业务在内地的推广。
“怎样运用科技推动监管向数字化跨界，华泰国际希望积极承担起与监管沟通的角色，最终带给普罗大众更好的投资方式和机会。”朱亚莉进一步补充道。
第三是产品创新。《恒生世界》了解到，华泰国际的产品创新方向包括了互联网产品和金融产品。
互联网产品主要偏向如何继续优化客户的交易体验，满足交易需求，诸如，条件单、算法交易等。而金融产品则是在满足监管以及合规要求下，降低一般零售客户的投资门槛和丰富零售用户的投资产品及服务，诸如智能投顾、股票定投、基金定投等。
第四个是渠道创新。随着传播媒介的深入发展，当下年轻人获取投资建议的渠道也在发生深刻变化。在抖音、youtube、B站等受年轻人欢迎的平台上，也出现了券商频道深耕财富管理内容运营。朱亚莉认为，“华泰国际未来也将抓住不同投资者尤其是年轻投资者喜闻乐见的沟通渠道，利用包括搜索引擎、应用商店优化和垂直圈层的运营等，做好渠道创新，提升涨乐全球通的口碑传播度和美誉度。”
在采访的最后，朱亚莉再次强调了华泰国际“金融为本、科技为器”，打造“中国人投资海外，全球华人投资中国”的一站式财富管理平台整体战略。
她认为，现代金融与科技创新的深度融合，必须坚持“金融为本，科技为器”。在展业过程中，华泰国际坚持以跨境金融业务为抓手，满足投资者财富管理需求为己任，打造一站式财富管理平台。而随着资本市场更深层次改革开放的深入推进，华泰国际将继续延续华泰战略，更好促进“走出去”与“引进来”的双向互联互通。
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