文丨奇偶派，作者丨墨初，编辑丨钊
“您好，请问您想办理一些什么业务呢？”
“我想咨询一下银行基金理财这方面的内容。”
“诶，是这样的，如果您想买基金的话呢，固收+其实是一个比较好的选择，运作的方式和投资的范围和我们净值型理财产品差不多。”
“那有什么好的可以推荐的基金吗？”
“首先呢，基金经理很重要，比如XX，他旗下管理的几支基金收益都不错；另外一个就是基金公司，头部的基金公司投研团队更专业，比如XX。”
“可是我对基金这方面都不怎么了解，就是一个基金小白。”
“如果您从来没有买过基金或者比较担心其中的风险，可以选择从定投做起，比如每两个礼拜投2000，根据您手上的资金量来定。”
“如果市场好，基金产品运作的好的话，每个月定投上涨那当然是好；如果基金某个时间点运作的不好，由于您每个月都是坚持不懈在做定投，您的成本都是在摊薄的，在基金后期发力的时候，就能够更快的回本，达到盈利。”
相信大家去银行咨询理财业务的时候，或多或少都会收到理财经理的“定投建议”，那到底基金有什么样的魔力，让各大银行都对此趋之若鹜呢？
银行代销基金热
自去年以来，公募基金发行火热，今年上半年新基金成立规模近1.6万亿，银行渠道销售占据了公募基金销售渠道的半壁江山。
银行代销基金如此火热的原因，一方面是各大银行相较于其他金融机构，有着遍布全国的网点；另一方面是凭借渠道和客户优势，银行在开展代销业务会有较低的边际成本和较高的利润。
拿公募基金来说，今年5月，中国证券投资基金协会首次披露公募基金销售机构保有规模，其中前一百名单里商业银行31家，保有量占比达到61%。
三家机构的非货币公募基金保有规模超过5000亿元，分别是招商银行8901亿，蚂蚁基金7079亿和工商银行5366亿；建设银行、天天基金、中国银行保有规模均超过4000亿。
在基金销售机构保有量排名前10里，银行就占据了8家。
图片来源：中国证券投资基金业协会
根据Wind统计，截至今年7月14日，共有156家银行开展了代销基金的业务。从银行代销基金数量来看，交通银行、招商银行和平安银行，分别代销3832只、3603只和3377只，位列前三。
随着财富管理时代的来临，代销基金产品所产生的中间收入，也逐渐成为银行新的利润增长点。
根据招商银行2021年一季度报显示，2021年1-3月，招商银行非利息净收入中，净手续费及佣金收入245.41亿元，同比增长23.90%，其中财富管理手续费及佣金收入114.25 亿元，其中包括代理基金收入41.64亿元。
2020年上半年年报中，招商银行代销基金收入48.08亿元，同比增长105.03%。招商银行称主要是因为该行抓住了资本市场机会，偏股型基金销量实现大幅增长。
基金发行市场持续火爆，同样加剧了银行代销渠道竞争，银行代销基金趋于内卷。
近期，不少银行推出申购费率折扣优惠，以期来拉拢客户。
据A股上市企业公告显示，5月份以来，超过30只基金宣布参与银行申购及定投费率优惠活动，包括涉及国有银行，股份制银行，城商银行等10多家银行代销机构，优惠费率低至一折，甚至部分银行不设折扣限制。
银华基金公告显示，自2021年6月18日起，旗下部分基金在天津银行开通申购、赎回、定期定额投资及转换（如有）业务并参加其费率优惠活动。天津银行定期定额投资每期最低扣款金额10元。通过天津银行办理上述基金（仅限场外前端模式）申购（含定期定额投资）业务的投资者，享有申购（含定期定额投资）费率最低“1折”优惠。
东方基金公告显示，2021年7月1日-12月31日，公司旗下部分基金继续参与交通银行销售的开放式基金申购及定投申购费率1折优惠活动（不含转换转入,仅限前端申购模式）。
中邮创业基金公告显示，自2021年7月9日起，公司将增加宁波银行代理下列基金的申购及定投业务，并参加其费率优惠活动。所有收取申购费的前端收费基金申购费率不设折扣限制。
除了费率折扣优惠方式刺激代销业务拓展外，不少银行还通过强化员工代销业绩考核，组织架构和业务模式的调整，来加快基金代销业务的发展。
不过，银行代销基金热，并不代表着基金代销渠道就一定安全与健康，其中仍然存在不少的违规与猫腻。
买的基金亏了，银行赔？
有人的地方就有江湖，有利益的地方必有纷争，在加上部分银行在业务操作上存在一些违规，就必然会招致用户的投诉。
7月12日，中国银保监会消费者权益保护局公布了2021年第一季度银行业消费投诉数据。
其中，第一季度相关机构接收并转送的消费投诉78414件，环比增长2.9%。其中国有大型商业银行25091件，占投诉总量32.0%；股份制商业银行32599件，占比41.6%；城商行和农村中小金融机构分别占比10.0%和5.7%。
其中，工商银行，农业银行投诉量分别以5503件和5083件位列国有大型上银行前两位；招商银行，浦发银行，中信银行投诉量分别以4805件，4280件和4225件位列股份制商业银行前三位。在上述5大银行中，也只有招商银行投诉量环比减少，跌幅达11.9%。
在涉及到理财类业务投诉中，2021年一季度，中国银保监会及派出机构共收到投诉4510件，环比增长35.1%。其中国有大型商业银行理财类业务投诉2926件，环比增长62.4%，股份制商业银行理财类业务投诉899件，环比增长17.2%。
本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至 psw2013#qq.com（#换成@）举报，一经查实，本站将立刻删除。
