深圳前海微众银行是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，注册资本达42亿元人民币，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。总部位于深圳，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。 截止到17年12月16日，国内首家民营银行微众银行迎来了3周岁生日。3年来，微众银行资产规模近700亿元，累计发放贷款超过6000亿元，管理贷款余额超过1200亿元，管理资产余额超过300亿元。是什么原因让微众银行取得了如此出色的成绩呢？经过分析，我认为微众银行取得成功的关键成功因素主要有以下八个方面：
1、开发领先的自主可控的银行核心系统
该系统于2015年在腾讯云基础上成功搭建，微众主要通过采用多DCN（客户数据中心节点）分布式结构、大量标准化硬件及开源软件实现“去IOE”，该系统架构满足国家对去IOE的要求，还具有低成本、高效率等优点，能够支持微众处理亿级海量客户和高并发交易，并改变了金融服务的成本结构，大幅度降低了边际成本。2015年，时任微众银行首席信息官马智涛接受媒体采访表示，这套系统成本是传统架构的十分之一。
2、建设领先的大数据风控体系
微众银行在传统风控手段的基础上，引入神经网络、决策树和机器学习等国外新型风险识别模型和算法技术，陆续建立社交、人行征信、商户授信和反欺诈等系列模型，并在模型中注重运用消费、社交行为等动态数据以及通过文字和图片解析的非结构化数据，真正实现了基于大数据的风险模型构建。
3、拥有强大的客户资源和渠道资源
微众银行依托于两个超级APP——手机QQ和微信开展放贷业务，2017年数据显示，微信、QQ全球月活跃用户数分别为 9.4亿、8.6亿。在同类竞品为前期高昂、精准的流量担忧时，微粒贷的烦恼要小得多。
4、建设联贷平台解决资金来源
微粒贷采用了不同于传统银行获取资金的方式，选择与同业合作联合贷款。据微众银行副行长黄黎明介绍，除了前期的部分自有资金，贷款资金大多来自36家合作银行，即每天放款中，微众银行放20%，其余80%贷款由合作银行提供。
5、打造差异化的竞争战略
坚持差异化、特色化定位，大力发展普惠金融，坚持做金融业务“补充者”而非市场“搅局者”；突出有别于传统银行的发展特色，建立差异化的市场定位和特定战略，谋求与现有银行的错位竞争，互补发展；大力开展同业及跨界合作，帮助同业获客，帮助合作伙伴提供更好的客户服务。
6、重视科技投入，快速提升金融科技能力
微众银行在开业初期投入几个亿的资金进行自主研发，在短短的时间内结出硕果，快速提升了自己的金融科技能力，微众银行的金融科技能力不仅体现在自主可控的核心系统及先进的大数据风控系统，还体现产品设计、精准营销、智能客服、数据分析等方面，并且已经在短短的时间内通过输出科技产品获得合作的中小银行的大量客户资源。
7、分析客户痛点打造爆款产品
微粒贷定位为互联网小额信贷产品，贷款额度最高可达20万，解决了传统银行不能满足的个人紧急、小额、频繁的信贷需求；微粒贷呈现出单笔放贷高、借款周期长的特点，微粒贷是少有提供超过一年期线上信贷的产品，蚂蚁借呗的最高借款周期也不过12个月；微粒贷72%客户学历在大专及以下，50%来自于制造业，批发贸易和物流，可以说是为蓝领提供的现金借贷业务。
8、消费金融市场需求快速增长并且庞大
在国家政策的鼓励下，我国老百姓的消费需求日益增长，从而带动了各类消费金融市场的快速增长;随着国民经济和消费理念的进步、个人消费潜力的不断释放，我国消费信贷余额呈不断上升趋势，消费信贷占贷款总额的比重也在不断提高；其中，互联网消费金融从2013年65亿元的交易规模，增长到2016年的3625亿，交易规模增长了40多倍，年均复合增长率达到282% ,互联网消费金融市场在未来3年将继续保持爆发式增长的势头。
本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至 psw2013#qq.com（#换成@）举报，一经查实，本站将立刻删除。
