个人养老金，到底要不要存这每年1.2万?这取决于你的工资水平以及抠门程度薅羊毛的热情。
个人养老金的最大价值是避税。
这货扣存时能免去相应的收入个税，但取的时候要收3%的税，所以关键就在于你的工资边际税率是多少。
对年薪不足6万的老百姓来说，他们本就无需缴税，其实这就是3456线城乡大部分打工族的情况，个人养老金对他们意义不大。
对年薪10万的人来说，他们依靠老人赡养、子女教育和房贷三项抵扣，差不多也能免去个税。就算年薪再多3.6万，也就是触及3%的边际税率，个人养老金意义仍然不大。
对年薪20来万的中产来说，边际税率10%，省了7%。但存1.2万元其实也只不过是每年省840元而已，相当于多一个打新债的户头罢了。
如果你是高管大佬、金融民工、大厂码农之类，年薪超百万已触及45%的最高税率，那每年确实能省下5千元巨款，虽然大佬如你可能也不稀罕这两顿饭钱…
另外还有个问题，就是只能投资存款理财或者指定基金，手段不够灵活。
如果你还年轻，也相信自己有能力跑赢市场，那省这几个税确实没啥意思，因为你的长期累计收益可能是高得多的。
按最近几年的市场情况来看，哪怕就靠吃期指贴水、买折价封基这种简单的策略，也能比较高确定性的跑赢市场了，何况还存在更香的各种轮动和套利策略呢。
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