最近服务的一个客户
知道自己有张20年前的保障
但时间太久，找不到保单了
这是个普遍的问题
写一篇缕清对策
一、笨办法
打自己保险的保险公司客服电话;
但难度/费力程度堪比彩票刮刮乐
下一个：
二、保司查询
比笨办法好一丢丢：
上保司官方公众号或官网逐一查询
常见的流程：
– 注册或登陆，通过已知手机号/身份证号
– 人脸识别(部分公司要求)
注意：
1. 寿险：一般需要本人人脸识别
2. 财险：通常可由家人代办
第三方查询
如果不记得是哪家公司了
或者有多家保司的保单
尝试以下：
1. 公众号”中国保险万事通”
它的帐号主体是：中国保险行业协会
安全性不用担心
注意，它可能无能查到所有保单，原因如下：
1) 特别早的保单，可能一直未电子化
2) 保单失效>7天，保额<1000;
3) 新保单，通常要等1天后能查询到;
4) 非身份证购买的保单;
5) 海外、港澳台的保单
6) 未对接数据保险公司的保单
除了查询保单，还有其它实用的功能：
– 产品展示、需求诊断、理赔指导等
– 破解销售误导/理赔难问题
– 是维护保单消费者权益的有效工具
2.金事通APP
“金事通”APP的帐号主体
是”中国保险信息技术开发有限公司”
相比公众号”中国保险万事通”
这个APP功能更强大、数据更全面
划重点
以上电子查询方法相当一部分都需要身份证注册/人脸验证
所以，建议如下：1. 投保后，及时注册、登陆保司官网/官微；2. 将保单集中存放；3. 告诉家人自己的保障情况；因为：保险公司无从知晓客户病了、出险，是否需要理赔。出险了是需要我们通知保险公司，后续再申请理赔
具体的操作不帖指引图片了
屏幕那边的你一定搞得定!
搞不定、懒得搞
来看下一条：
3. 托管在保险经纪人处
或者，把保单托管在自己的保险经纪人那里
如今保险经纪人对自己的客户都会建立两套资料系统：
01电子保单托管系统
各家经纪公司的公众号、APP上托管保单
续期有提醒、避免断保
需要时还可以随时调保单、资料查询
强大的报告系统
02经纪人自己的文件管理系统
每个负责任的经纪人都会将客户的资料整理成档
包括：
– 健康资料
– 保单、保单整理/汇总表
– 每张保单对应的保障/缴费信息/增值服务等等
这些都会分门别类、仔细地存放好
还没有自已的保险经纪人?
扫文章后面的二维码
联系!
保单托管这件事，我：态度认真、服务专业
能：专业化、动态化、数字化的方式进行管理
能解决：
– 条款复杂看不懂
– 保障内容不知道
– 后续疑问无人解答
– 出险不知哪张保单赔
– 理赔操作太复杂
– 动态调整保障建议
– 等等等
分享个案例
某客户突发心梗身故
家里人知道TA有保险
但没有找到保单
也不知道：
– 从哪家保险公司买的
– 什么保障
– 这种情况能不能理赔
此时用万事通/金事通查询的话
需要注册，并进行人脸识别
很被动!
写在最后
如果我们一直平平安安、健健康康的
那的确保单只是保单而已
可是一旦需要，找不到保单面临的问题：
1. 保费断缴、失效;
2. 出险时无法确定是否有保障兜底;
3. 理赔过程会变得困难、被动;
所谓保障
手握保单是第一步～
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