最近大家都在聊“双减”，讲“三娃”。
减轻家长和孩子负担，提高人民生育意愿，已上升到国策层面。
作为一位父亲，我非常同意经济压力大，是大家不愿多生的首要原因。
一个孩子就是一台烧钱机，生活起居，学习玩乐处处都要钱。
以致许多人为多省点钱，宁愿不给孩子买保险。
其实孩子的保险比大人要便宜许多，市面上也有不少经济实惠的产品。
今天我们就介绍这样一款高性价比重疾险——太平福禄娃，不让价格成为孩子没有保险的理由。
废话少说，我们先看看它的产品属性：
这款产品由太平人寿保险有限公司承保，由保险代理人在线下销售。
重疾只赔1次，带有轻中症保障，属于标准重疾险。
18岁以下的少年儿童都可买，保障终身。
没理赔的话，保单现金价值愈来愈高，是储蓄型保险。
接下来，看看福禄娃保什么。
01. 保什么？
福禄娃保170种病，最多赔6次，单次最高赔保额的2倍。
以上指标不亮眼，中规中矩。
我们把它的保障内容，分成重疾、轻中症、身故三大项，逐项解读。
等待期90天，期内因非意外身故或确诊重疾，保险公司退还保费，保单终结。
如果等待期内患轻中症，该项保障取消，但重疾和身故可以保留，保单仍然有效。
这样设置较人性化。
如果因轻中症被取消整份保单，孩子以后都很难买到保险。
1.1 重疾
与市场主流一致，福禄娃也是保120种重疾。
重疾只赔1次，金额以保额或现金价值的高者为准。
保额是固定不变的，现金价值越老越高。
举例，孩子5岁时买30万保额，这个保额终身不变。
假如30岁时不幸患癌症，当时现金价值只有10万，那么就赔保额30万。
如果是70岁中风，现金价值已经有35万，就按35万赔。
投保计划书上会详细列明今后每年的现金价值，朋友们入手时务必要看清楚。
在这120种重疾里，包含了15种少儿重疾，比如白血病。
如果在25前不幸确诊这15种少儿重疾的其中一种，就能拿到2倍理赔。
即买30万保额，拿到60万理赔金。
这个少儿重疾的设计好坏参半。
好的是15种病都能拿到2倍理赔，坏的是限制在25岁前。
整体来看，重疾部分做得不过不失。
1.2 轻中症
这款产品的轻中症责任，虽统称轻度疾病保险金，实际上是把部分中症合并到一起。
这样搞有好有坏。
先说好的，每次轻症能拿到保额的30%，属市场顶配。
坏的是中症部分，同样赔保额的30%，相对来讲就比较少，一般50%到60%才足够。
合并后总共有50种轻中症，也比市场主流的60种要少。
总的来讲，轻症好，中症不好。
产品有一个亮点，就是患轻中症可以免交后续保费。
不少产品没有自带这个功能，要另外加钱购买。
不过也有一个不足，就是没有带投保人免保费功能。
少儿重疾险如果不自带此功能，一般都要另外加钱买，以防父母出事故没人帮孩子交费。
1.3 身故
身故就没啥特别，赔付方式都是按行规来。
18岁前身故，返还全部已交保费。
18岁后身故，跟重疾一样，赔付保额和现金价值的较大者。
由于产品保终身，必定至少拿到保额，只是时间问题。
想早点拿到钱，可选择老时退保，取出现金价值补充养老。
每年的现金价值写在保单上，投保时就能确定。
1.4 内容小结
行文至此，感觉保障内容还是挺多亮点与不足。
我们还是把他们归纳成表，方便大家决策
我们选择一款保险产品，不能光看条款，承保的公司也很重要。
再好的条款，在长达几十年的合同期内，如果对方没有足够实力履约，一切都是白扯。
现在来了解一下中国太平。
02. 谁承保？
中国太平集团是中国最老的保险公司，比新中国还年长。
它的前身太平水火保险创立于1929年的上海，至今已有92年历史。
如今中国太平已是一家业务遍布全球的金融巨头，2020年《财富》世界500强排名392位。
它由中央财政部控股90%，是如假包换的央企。
中国太平集团的核心子公司，就是我们今天要讲的保险公司——太平人寿。
我们一起来看看它2020年的成绩单：
国内的保险公司都必须受银保监严格监管，并每年对外公布经营状况。
我们的数据便来自于此。
2.1 规模
论规模，太平人寿是国内最大的几家保险公司之一。
2020年保费收入1455亿，排名第6.
注册资本100亿，同样是排名靠前的保险公司。
目前太平人寿在284个城市有1384个网点，服务网络基本覆盖全国。
2.2 偿付能力
比规模更重要的是偿付能力，事关将来有没钱赔偿。
银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力，等于每季度给保险公司体检一次。
太平人寿的核心偿付能力比率是210%，属于业内较好水平。
风险综合评级是A，代表违约风险小。
数据来看，太平人寿的偿付能力是比较好的。
2.3 服务水平
除了保险公司稳不稳，服务水平也是一个参考因素。
我们看看太平人寿的3个服务水平指标：
每10万张保单有0.2件销售投诉，属于中等偏低。
理赔投诉方面，每10万张保单有1件，也是中等偏低。
我们还要看看退保金占保费收入比高不高。
高就代表退保的人多，不是好现象。
太平人寿这个指标是8.2%，即每收100元保费有8.2元退回去。
这个水平也属中等，不好不坏。
2.4 公司印象
综合以上三方面，太平人寿是一家实力很强的大公司，经营稳健，但服务水平不算优秀。
这样一家大公司，钱存进去是让人放心的。
03. 贵不贵?
来到大家最关心的保费环节。
我们照例选择交费20年，分别看看保30万和50万，看看0岁、5岁和10岁的孩子买它要多少钱。
从上图来看，这款福禄娃确实不贵。
以0岁女孩为例，买30万保额每年还不到3000元。
市场上同级别公司，保障差不多的少儿重疾险，一般都要3500元左右。
别少看每年省几百元，20年下来就省了上万元。
当然，它的中症保障弱一些，也是掉价的因素。
尽管如此，它仍然是一款性价比很高，交费压力不大的产品。
04. 结论
最后说一下我们的感受。
这款福禄娃亮点和不足都蛮多，可以说好中有坏。
重疾设计不过不失，轻症很好，但中症真不行。
承保的是央企中国太平下属的寿险公司，经营稳健，但服务就一般般。
价格是它的最大优势，保费处于行业底部。
不想花太多钱，又想给孩子买份质量还行的保险，可以考虑一下它。
好，今天我们就到此为止。
本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至 psw2013#qq.com（#换成@）举报，一经查实，本站将立刻删除。
